Стоит ли брать потребительский кредит на квартиру?

Лишь небольшое число наших граждан знает, чем потребительские кредиты отличаются от обычной ипотеки. Мало кто извещен и о рисках указанного кредитования. Разобраться в этих и прочих нюансах нам помогут юристы из АН Владис.

О потребительском кредитовании

За потребительскими кредитами обращаются в тех случаях, когда собственных сбережений для совершения покупки недостаточно. Выдаются они именно для приобретения товаров (и квартир в том числе), а не для развития бизнеса.

Если вы твердо решили воспользоваться подобным займом, тогда непременно уточните:

• Какова будет величина процентной ставки?
• На какой срок рассчитано кредитование?
• Какую максимальную сумму может выдать банк?
• Возможна ли рассрочка платежа?
• Какими будут штрафы в случае просрочки?

Банки рассматривают заявки тех граждан, которым уже исполнилось 18 лет (иногда – 21 год). Отличаться может и верхний предел: 55-70 лет.

Размер такого кредитования невелик и вряд ли превысит 500-750 тыс. руб. На большую сумму можно рассчитывать лишь в ВТБ24 и Сбербанке (до 3 млн.). В этом случае не обойтись без залога или участия поручителя.

Заемщику следует явиться в банк с:

• Справкой о доходах;
• Анкетой, заверенной подписями самого заемщика и его поручителя;
• Копией паспорта.

Коммерческому банку от заемщика понадобятся те же документы, что и в случае с ипотекой. Если заявка одобрена, то после подписания договора залога гражданину передаются наличные.

Особенности потребительского кредитования

+ Сроки

Если ипотека рассчитана на 20 лет и даже больше, то потребительский кредит придется погасить быстрее (1-5 лет).

+ Процент

Сумма, которую придется выплачивать ежемесячно, намного превысит ипотечную выплату (15-22% годовых).

+ Залог

В качестве залога банк охотно примет и ваше авто, и недвижимость (дом либо квартиру). Его стоимость должна составлять порядка 10-15% от размера займа.

+ Назначение

Как распорядиться полученной суммой – решает исключительно заемщик. Никакой отчетности о совершенных тратах предоставлять ему не придется.

+ Возможные риски

За свободу, которая дается получателю потребительского кредита, придется «расплачиваться».  Если в случае с ипотекой банки тщательно анализируют безопасность совершаемой операции, то в ситуации с потребительским кредитованием кредитор не будет настолько придирчивым.

Деньгами заемщик может распоряжаться совершенно свободно. Однако за все возможные риски отвечать ему придется самостоятельно. В случае неверного решения получатель потребительского кредита рискует не только заемными деньгами, а и своими собственными. Если предложенные застройщиком условия кажутся слишком привлекательными, то осторожность следует удвоить. Лучше обращаться к тем девелоперам, чья репутация не вызывает сомнений. Пускай предложенные ними условия и не являются настолько выгодными. Поиск подходящей квартиры лучше доверить риэлторской компании. Агенты хорошо осведомлены о недобросовестных застройщиках, поэтому смогут использовать кредитные средства с наименьшим риском.

Кому стоит обращаться за потребительским кредитом?

Потребительскому кредитованию свойственны свои «плюсы». Если вы уже обладаете большей частью необходимой суммы (70-80%), то недостающие средства действительно выгодно занять. Возможно, в будущем вы планируете расстаться с дорогостоящим имуществом (машиной либо дачей) либо же получить немалое наследство. В этой ситуации ускорить получение собственного жилья сможет именно потребительский кредит.
Потребительским кредитом выгодно пользоваться в тех случаях, когда период возврата займа невелик. Иначе груз платежей может оказаться для должника неподъемным. Если медлить с возвратом средств, то их получение окажется просто нецелесообразным.